意见反馈
返回顶部

您现在所在的位置是: 首页 > 资讯中心

7大热销单次赔付重疾险测评(横琴优惠宝/超级玛丽2020Max/超级玛丽2020Pro/钢铁战士1号)

来源:数据维护中... 发布时间:2020-04-22 00:00 浏览:5460 次

[编者按] 挑商品时,我们往往货比三家货,买保险亦是需要如此。今天,我们就挑选了7款市面上热销的单次赔付重疾险,给大家做个测评。想投保重疾险的朋友,不要错过哦~

挑商品时,我们往往货比三家货,买保险亦是需要如此。


目前国内有近200家保险公司,重疾险竞争非常激烈,面对眼花缭乱的产品,我们应该怎么样才能挑选适合自己的呢?


今天,我们就挑选了7款市面上热销的单次赔付重疾险,给大家做个测评。想投保重疾险的朋友,不要错过哦~


一、7款热销单次赔付重疾险对比


买单次赔付重疾险主要看重三个方面:保额、保费和保障,下面我们就主要从这三个方面来进行分析。


1.png


通过对比,我们来做个简单的分析:


【保费】

 

2.png


简单说下结论:


不含附加险:康惠保2020、健康保2.0的年保费处于同一水平线,其中健康保2.0最便宜。


附加恶性肿瘤二次赔付和附加特定疾病都是康惠保最便宜,拔得头筹。


附加身故返保额:康惠保2020更加划算。


【保额】


买重疾险重要的是购买充足的保额,才可以规避疾病所带来的经济损失,保额太低完全没有意义,因此在保费差异不大的情况下,我们应该先关注具体重疾保额情况。


我们先了解一下常见重疾的治疗费用大概需要多少:


3.png

 

从表中我们可以看出,治疗费用少则几万,多则高达50万,而且一般都会有3-5年的康复期,这段时间我们可能无法工作,没有收入来源,所以我们购买重疾险时,保额尽量能够覆盖未来5年的支出,保额最低也要30万,像一、二线城市花销更大,选择50万以上比较合适。


我们所对比的5款产品中,虽然基本保额一样,但实际获得的保障保额却不同。


首先是重疾方面的保额


4.png

 

对比发现,横琴优惠宝、康惠保2020、超级玛丽2020Pro、钢铁战士1号、超级玛丽2020Max都可增额赔付,但在增额力度、增额时间方面都有一定的差异。


增额力度:横琴优惠宝在重疾增额力度方面是非常有诚意,可额外赔付60%基本保额;康惠保2020也不错,达到条件累计增额高达75%。


增额时间:考虑到年纪越大,罹患重疾概率越高,为了满足被保人经济压力较大时期的充足保额要求,横琴优惠宝、超级玛丽2020Max、钢铁战士1号都将增额年龄段延长了,60周岁前都可以获得增额!


/轻症保额:


中轻症的设计,降低了理赔的门槛,让消费者提高了赔付几率,所以,中轻症的保额同样值得大家关注。


从中症来看,横琴优惠宝、康惠保2020、钢铁战士1号、超级玛丽2020Max的保额都很不错,赔2次,每次赔60%。是目前市场上赔付比例最高的。


从轻症来看,康惠保2020、超级玛丽2020Max、超级玛丽2020Pro的赔付比例、次数都可以说是在市场中位于前列的。


【病种保障


首先是重疾,保险行业统一规定的25种高发重疾基本包含了95%以上的重疾理赔,所以保80种重疾还是120种重疾差别并没有很大,不必过于在意重疾的种类数量


目前保险行业对轻症还没有统一标准,有些保险公司为了降低产品保费部分高发轻中症病种未承保因此保障是否包含高发轻症可作为投保时要重要参考


5.png

 

像轻微脑中风和冠脉介入手术等都是非常高发的轻症,我们今天对比的这几款产品虽然高发轻症覆盖有一些差异,都是比较全面的。


特别是康惠保2020、健康保2.0、超级玛丽2020Pro和超级玛丽2020Max、钢铁战士,将高发的轻微脑中风列为中症,提高了赔付比例。其中超级玛丽2020Pro原位癌(不同器官)最多赔2次,是市场上少有的


恶性肿瘤二次赔付


接下来我们重点分析一下恶性肿瘤二次赔付,为什么呢?因为恶性肿瘤就是我们通常说的癌症,恶性肿瘤是最高发的重疾,理赔率达75%以上,并且它的特征就是转移复发概率非常高。恶性肿瘤二次赔付是指在患了第一次重疾后,如果在间隔期后再次发生恶性肿瘤的复发、转移、新发,保险公司再次赔付,是非常实用的保障。


而选购恶性肿瘤二次赔付责任,最重要的是关注赔付间隔期和价格:


恶性肿瘤3年内复发概率高达80%,5年后再复发的概率仅20.18%,因此3年间隔期是合理且概率非常高的,而约定5年的间隔期就明显诚意不足了。


我们所对比的7款产品中,有6款是可选恶性肿瘤二次赔付的,分别为横琴优惠宝、康惠保2020、健康保2.0、超级玛丽2020Pro、钢铁战士1号、超级玛丽2020Max。其中,超级玛丽2020Pro间隔时间和赔付比例都很优秀:


l首次重疾非恶性肿瘤:间隔180天确诊恶性肿瘤,可赔付120%基本保额。

l首次重疾为恶性肿瘤:间隔1年恶性肿瘤新发,可赔付120%基本保额。

l首次重疾为恶性肿瘤:间隔3年恶性肿瘤持续、复发、转移,可赔120%基本保额。如果同时附加恶性肿瘤额外保险金提前给付责任,那么首次癌症1年后转移至其他器官(不包括转移至淋巴结),提前给付30%。也就是说,癌症-癌症转移只要1年就可以提前拿到钱治疗,3年后符合二次肿瘤赔付,再拿剩下的90%基本保额


此外,横琴优惠宝、钢铁战士1号、超级玛丽2020Max赔付比例也比较高,120%基本保额。


 6.png


可以看到,超级玛丽2020Pro、钢铁战士性价比高,附加恶性肿瘤二次赔后保费增加不多。康惠保2020性价比也蛮高,50万保额保终身,30岁男性仅增加8%、女性仅17%。


二、投保建议


优价之选>>>【健康保2.0】【康惠保2020】


健康保2.0,这款产品含轻症+中症+重疾+豁免,可选责任除了癌症二次赔付、少儿特定疾病、成人特定疾病、身故/全残/疾病终末期这四项,更是创新性的加入了重疾医疗津贴,设计十分贴心,单单从保障内容上看已经给人满满的好感。


康惠保2020也很优秀,一度成为行业标杆。重疾保额非常充足:前10年确诊重疾赔付150%基本保额,第11-15年赔付135%基本保额。罹患中/轻症后,重疾额外再增25%基本保额。中症赔付比例高达60%,对比市面上多数产品赔付较高。附加恶性肿瘤二次赔付之后,价格是最低的,非常值得推荐。


健康保2.0康惠保2020不但保障全面,而且不论是保定期还是终身,价格都比同类产品便宜,是目前单次消费型重疾险的白菜价了!


女性投保优选>>>【横琴优惠宝】


这款产品整体上很不错,60岁前重疾可额外赔60%基本保额,就目前来说,重疾额外赔付的基本保额是行业内是数一数二的。如果你不清楚这个重疾额外赔付值多少钱,这里给你算一算:以30周岁女性投保瑞泰瑞盈为例,30万保额,缴费到60周岁,保到60周岁,每年需要879元,相当于额外送了一份纯重疾保障,非常划算。特别是女性费率很优秀,对于想选一份终身保障的女性朋友,建议优先考虑横琴优惠宝


此外,轻/中症赔付比例也特别高;还可附加癌症二次赔付赔120% 基本保额,也非常适合追求高保障和追求高性价比的人群购买。


男性投保优选>>>【超级玛丽2020max】


超级玛丽2020max综合保障全面。虽然它的重疾保额额外赔付这块比横琴优惠宝少了10%,但男性的价格也便宜不少,况且轻症赔付比例是相当高的。另外,除了可附加有恶性肿瘤二次赔付,还可附加心血管重疾二次赔,赔付额度也是120%基本保额,保障比较全面,但这个功能必须同时选上恶性肿瘤二次赔付。


 7.png

图片来源:泰康人寿2019理赔白皮书


推荐男性优选超级玛丽 2020 max,不只是因为男性费率更优,根据泰康人寿2019理赔白皮书来看,男性患心脏病、脑血管病占比更高,更需要这方面的保障。 总的来说,在重疾保障最强、中轻症不弱的前提下,横琴优惠宝女性价格最低,超级玛丽2020max是男性价格最低。这两款产品各方面保额都很高,保障力度杠杠的,性价比高,价格很有竞争力,适合追求高性价的人群。


癌症二次赔付保障优秀>>>超级玛丽2020Pro


超级玛丽家族又添新成员。超级玛丽2020Pro重磅升级,一款重疾单次赔付,最高可赔150%基本保额;原位癌可赔2次;可附加癌症2次赔,新发癌症赔付间隔期只有1年的重疾险~亮点多多,保障更加强大了:


1.110种重疾,0-40岁投保,首15年首次确诊赔付150%基本保额。


2.中/轻症赔付比例高,分别累计赔付110%、130%。且轻症中,不同器官的原位癌可赔2次!


原位癌发病率高且易治愈,主要得及时治疗,否则后期很可能发展为癌症。目前市面上很少有原位癌可赔2次的重疾险产品,这一升级还是不错的。


3.良性肿瘤手术保障:确诊特定良性肿瘤并手术治疗,赔付10%基本保额。良性肿瘤有转为恶性肿瘤的可能,且这个保障市面少有,很有特色。


4.可选癌症2次赔。不仅赔付比例高,120%基本保额,而且间隔时间比其他产品大大缩短:


非癌重疾-癌症仅180天。

②癌症-新发癌症仅1年;市场其他产品,癌症新发、复发、持续和转移一般间隔3年。

③癌症-癌症持续、复发、转移,间隔3年。这里注意,可以同时附加恶性肿瘤额外保险金提前给付责任[即首次癌症1年后转移至其他器官(不包括转移至淋巴结),提前给付30%]。也就是说,癌症-癌症转移不用等3年,只要1年就可以提前拿到钱治疗,3年后符合二次肿瘤赔付,再拿剩下的90%基本保额


另外,附加恶性肿瘤保险金的费率比优惠宝低,适合有恶性肿瘤二次赔付需求的客户。


超级玛丽2020Pro,重疾、中症、轻症赔付比例都处于不错的水平;还有良性肿瘤手术保障;可选癌症2次赔付,癌症新发只间隔1年,比其他产品大大缩短。总之是款优秀的重疾险~


心血管疾病保障优秀>>>【钢铁战士1号】


对比其他热销单次赔付重疾险:基础保障方面,钢铁战士1号与其他重疾险不相上下,还额外多了5种高发心血管轻症二次赔这一实用保障。


作为同样有心血管二次赔的重疾险,超级玛丽2020max特定心血管重疾有2种(急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术),而钢铁战士1号除了这2种还另外多了心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重急性主动脉夹层血肿3种高发心血管重疾,保障相对更为全面。


另外,超级玛丽2020max恶性肿瘤二次和心血管二次赔为捆绑型,不能单独选择。假如理赔过了恶性肿瘤二次赔,心血管二次责任同步终止。而钢铁战士1号恶性肿瘤二次和特定心血管重疾二次可分开选择,二者都选择的情况下交叉发生均可理赔,理赔了恶性肿瘤二次,特定心血管重疾二次未发生理赔,该保障依然有效(反之亦然)。且心血管二次赔间隔期较短,仅1年。当然在选择这些附加责任的情况下,价格相比相似责任的超级玛丽2020max也就贵一些。


附加恶性肿瘤二次赔,男性优势更大;心血管二次赔,女性费率有优势;而恶性肿瘤和心血管二次赔都附加之后,男性价格优势依然明显,两项都附加的情况下,价格仅比横琴优惠宝单附加恶性肿瘤二次赔贵了100元左右。


高龄/缴费压力小>>>【瑞泰瑞盈】


瑞泰瑞盈虽然在保障方面可能没有那么齐全,但最大的优势在于投保门槛较低——不限职业,高龄也可投,缴费期特别长(可减少每年的保费压力),这份包容度也让它在单次赔付重疾险中有了一席之地。


保费最长可缴至70岁:对预算有限的朋友来说,缴至70岁,每年缴费压力会小很多。举个例子→在30万保额,缴费到70周岁,保至终身,不含附加险的情况下:30岁男性:每年2706元;30岁女性:每年2253元


老年人保额高:瑞泰瑞盈是这些测评产品中,可投保年龄最长的,70岁也能买,是目前线上投保年龄最高的重疾险。可以说是全家老小的保障。特别是51–70岁都可以投保20万保额,如果父母身体健康,非常值得考虑。对保障要求高而且预算较充足的中老年人,瑞泰瑞盈成了他们配置重疾险的首选。


瑞泰瑞盈的轻症保障可灵活选择,如果用户只是想要作为加保,可以不用选轻症保障,瑞泰瑞盈作为纯重疾险保费自然低廉了不少,看个人需求啦~


三、总结


最后,还是那句话,各家重疾险各有千秋,我们应该根据自己的需求,选择适合的产品。


通过对比分析,康惠保2020、健康保2.0保障全面,保费也比与同类产品有优势,性价比高。此外,女性投保可以选横琴优惠宝,女性费率低且60岁前重疾可赔160%基本保额;男性可以选超级玛丽2020pro,不仅男性费率优且男性患心脏病、脑血管病占比高,更需要这方面保障。 注重癌症二次赔,可以看超级玛丽2020Pro,间隔时间、赔付比例都很优秀;注重心血管疾病保障,钢铁战士1号自带高发心血管轻症二次赔+可选5种高发心血管重疾二次赔。

 

 


【免责声明】0

【下一篇】电脑版的平安e行销及平安e行销登录网页 【上一篇】2020年春节几天假及春节放假15天有可能吗

发表评论

0/180

文明理性评论,并遵守相关规定 发表评论

12条评论客户评论

  • {item.nickname}

    {item.des}

    【客服回复】 {item.response}

  • {item.adddate}

    {item.nickname}

    {item.des}

    【客服回复】 {item.response}

暂无评论~

算一算买份
合适的保险多少钱?

免费定制专属保障方案

想要什么保障?
旅游出行及户外运动发生风险 患上重病需要巨额医疗费 家庭失去经济来源 日常工作生活出现意外状况 资产遭受损失 私家车发生意外事故 公司资产损失或员工发生意外 其他

关注微信,优惠抢先看