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定期寿险怎么选?哪款值得买?2020定期寿险都在这!

来源:数据维护中... 发布时间:2020-01-20 00:00 浏览:936 次

[编者按] 2020到底哪一款定期寿险保费更划算、投保条件更宽松、产品更人性化?今天就给大家测评一下,有购置定期寿险意向的朋友,必看哦~

定期寿险作为家庭顶梁柱必备的保险,赔付杠杆高,受到许多人的青睐。因此,保险公司为了吸引客户,不断推出更好的产品、更新迭代。


2020到底哪一款定期寿险保费更划算、投保条件更宽松、产品更人性化?今天就给大家测评一下,有购置定期寿险意向的朋友,必看哦~


一、定期寿险适合什么人群


定期寿险属于人寿保险,保障的内容一般包含身故和全残。有保10年、20年、保至70周岁、保至80周岁等不同的保障期限,被称为定期寿险。如果是保障终身的寿险,就被称为终身寿险,两者有什么区别呢?下图全都有↓


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注重家庭保障责任的,可以选择定期寿险。定期寿险杠杆高,在家庭顶梁柱责任最重的时候,能用更少的保费获得更高保额的保障。万一人不能给家里带来经济收入,就可以留给家里一大笔钱,子女教育、父母赡养、贷款债务等经济责任也有了保障。


注重资产稳定投资或财富传承的,可以考虑终身寿险。终身寿险是一定会给付的保险,作为长期保单,现金价值会随着年限水涨船高。被保人若平安一生,在晚年时可以选择将保单现价价值转换为年龄,作为养老保险金。或者百年归去后作为遗产传承给后代,不仅安全性高,还可以规避遗产税。


二、挑选定期寿险要注意什么?


由于定期寿险的产品形态简单,所以在挑选的时候主要考虑保额、保障期限、缴费期限和健康告知这几个方面。


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三、小保险公司靠谱吗?


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目前互联网上很多高性价比的定期寿险都是由小保险公司推出的,很多人会怀疑小保险公司是否可靠。其实,“小保险公司不靠谱”这样的认知是有失偏颇的。


第一,保险公司名气大小不同,但没有大小之分。保险公司可不是随随便便就可以批准成立的,保险行业的监管门槛高,审批严格,对股东审核、注册资本银保监都有严格的要求。 


第二,寿险合同具有法律效应。如果经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或宣告破产,寿险合同及准备金也会转移给其他保险公司。


第三,品牌与产品不同。并不是说名气大的公司的寿险产品就更好,很多名气小的公司也会推出高性价比的寿险产品。


所以,购买定期寿险,无须担心保险公司的问题,只需要选择好产品就可以了。


四、产品推荐


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通过上表的横向对比,可以看到:


1)整体来说,华贵大麦2020性价比更高。不仅投保条件宽松,健康告知、免责条款都比较少,保费也划算,是同类产品中费率很低的了。


2)如果想买高保额,华贵大麦2020、瑞泰瑞和、大蘑菇值得考虑。区别是华贵大麦2020最高保额350万,而且没有询问已购寿险保额;瑞泰瑞和老客户保额可叠加,最高450万;大蘑菇定期寿险买房、生育等关键时刻,可免健康告知加保,特点也很突出。


3)如果是孕妇,可投保爱相随定期寿险、大蘑菇定期寿险;如果身体患有常见疾病,比如甲状腺结节、乳腺结节、各种结节“大三阳”“小三阳”,可考虑瑞泰瑞和(升级版);如果平时经常抽烟喝酒,大蘑菇定期寿险对这方面没有限制。


4)如果夫妻投保,建议选择华贵大麦甜蜜家或三峡挚爱一生。产品都是夫妻二人保额独立的定期寿险,自带保费豁免责任。保额上限高,可选保额最高300万,同一意外致夫妻双方身故/全残,赔付4倍基本保额,也就是最高赔付1200万保额!


区别是,华贵大麦甜蜜家保费更低,健康告知、承保职业、保额限制更宽松;三峡挚爱一生有更全面的豁免责任:一方身故/全残、1-5级意外伤残豁免保费(华贵大麦甜蜜家:夫妻一方身故/全残豁免保险),可选保障期间更长更灵活。


5)如果是年轻人投保,可以选择华贵大麦正青春,不仅保额高、投保条件宽松,更重要的是其保费介于自然费率和介于自然费率和均衡费率之间,年龄越低保费越划算,续期保费每年仅增长3%!这样的设计与年轻人的收入发展水平相契合。


而且华贵大麦正青春的累交保费也比大部分定期寿险低,是专为年轻人设计的定期寿险~


五、优选产品分析


从产品保障内容、投保规则、价格等多方面综合考虑,建议优先选择华贵大麦202、三峡挚爱一生(夫妻版)。


n华贵大麦2020:价格很优惠!还可享定期、终身寿险转换权


华贵大麦2020投保条件宽松(健康告知仅3条,责任免除仅3条),而且保费非常优惠,还可享受定期、终身寿险转换权:


1.两大特权,提前锁定未来定期or终身寿险产品


(1)定期寿险转换权


定期寿险市场竞争激烈,产品更新迭代频率非常快,且每次都会推出性价比更高的产品。这对新朋友来说无疑是好事,但对老朋友却不太友好。


华贵大麦2020推出定期寿险转换权。剩余保险期间≥5年可免健康告知、免等待期申请转换为不高于原产品的华贵指定的定寿产品。享受现有保障,锁定未来更好的保障,两不耽误。


(2)终身寿险转换权


同样是保障身故/全残,因为人固有一死,终身寿险价格高。定期寿险则因为“有限的”保障期限,杠杆比非常高。但随着年龄增长,收入提高,有能力购置终身寿险时,却面临因为年龄大可购保额受到限制,身体机能下降无法通过健康告知等情况。


华贵大麦2020,合同生效时间≥2年、剩余保险期间≥5年时,可免健康告知、免体检申请转换为相同或较低保额的华贵指定的终身寿险产品。哪怕已60岁、身体欠佳,也能拥有一份终身寿险。而且可以避免因年龄而被限额的难题。


2.免体检保额最高可达350万


华贵大麦2020保额最高可达350万。现在物价高、房子贵,家庭支出和负债都在上升,家庭支柱背负的责任就越重。这样划算的保费能买到更高的保额,大家身上的担子就轻些。


3.保费划算


华贵大麦2020保费很有竞争优势。从上表可以看到100万保额、保障30年、缴费30年,30岁女性价格是653元/年,男性是1212元/年。比同类产还要便宜10%~25%。


另外,华贵大麦2020有更长的缴费期限,最长70年。预算有限的话,选择70年缴费,每年缴费的压力就小了不少。


n三峡挚爱一生(夫妻版)最高赔付1200万


三峡挚爱一生是一款已婚人士才能投的保险,保险金额最高4倍赔付!夫妻一方1-5级意外伤残、身故/全残保费豁免~


1)全面的豁免责任


挚爱一生包含了豁免保障。发生以下两种情况时,豁免剩余未交保费,保障继续有效:


夫妻一方1-5级意外伤残

夫妻一方身故/全残


两项豁免保障很实用!不需要另外附加投保人豁免,夫妻任一方出险就可以豁免后期保费!假如一方遭遇不幸,仅靠另一方承担撑起整个家是很艰难的,这时保费豁免就能减轻经济压力了。


1)同一意外事故致双方身故/全残,赔付4倍基本保额


挚爱一生最高赔付1200万元,赔付力度非常高且罕见!


1200万是怎么赔付的呢:夫妻因同一意外导致身故/全残,赔付400%保额(双方各赔付身故保险金,分别赔付300万。同时双方额外赔付特别身故保险金,分别赔付300万,总计1200万)。


举个例子:


丈夫:张先生30周岁 & 妻子:李太太30周岁


育有一子,有200万房贷需要偿还。考虑到家庭房贷风险需要覆盖,张先生为自己和妻子投保了挚爱一生。


保额:300万,保障30年,缴费30年,保费:6390元/年


2年后,张先生和李太太在一起意外事故中不幸身故。张先生的受益人获得身故保险金和特别身故保险金,共计2倍基本保险金额,李太太的受益人获得身故保险金和特别身故保险金,共计2倍基本保险金额。此事故张先生和李太太保险公司共计赔付1200万元,保险合同终止。


六、总结


总之,各家寿险各有千秋,大家根据自己的需求,选择适合的产品~


华贵大麦2020性价比高,不仅投保条件宽松,保额高达350万,更重要的是保费非常实惠,还可享受定期、终身寿险转换权;夫妻投保,三峡挚爱一生(夫妻版)最高赔付1200万,还包含全面的保费豁免责任;如果是年轻人投保,可以选择华贵大麦正青春,前期保费低,续期保费每年仅增加3%;如果身体状况欠佳,可以进行智能核保或人工核保,总有一款产品适合你~

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