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各年龄段女性保险方案大全,姐妹们快收藏!

来源:数据维护中... 发布时间:2020-03-06 00:00 浏览:302 次

[编者按] 女人不仅要有钱,还要有保险!

据相关统计显示,相比男性,女性更热衷买保险。

 

之所以会出现这样的现象,一方面是女性本身更感性、更缺乏安全感、更能意识到生活中的风险,另一方面就是在21世纪的新社会环境下,很多女性都不甘于在家当家庭主妇,便走向职场,顶起经济和家庭的半边天,这压力和责任一点也不比男性小。

 

小编作为新时代独立女性,深有同感:女人不仅要有钱,还要有保险!那么,今天我们就来聊一聊女性在人生的不同阶段应该如何科学配置保险,让生活更有保障?

 

买保险前的注意事项

年轻单身女性保险方案

中年已婚女性保险方案

55岁以上退休女性保险方案

 

一、买保险前的注意事项

 

女性在人生不同阶段,充当着不同的角色,单身贵族、全职太太、职场辣妈、退休人士……对保险的需求也存在不同,所以相应的保险配置方案也会有比较明显的区别。

 

尽管配置的保险方案有区别,但买保险前,有两点是不管处在哪个年龄段都应该要注意到的:保费和保额。

 

1. 应该花多少钱买保险?

 

首先我们应该清楚,保险是一个组合,每一个险种都有不可替代的作用。通常情况下,尽可能配齐4大险种:重疾、医疗、寿险、意外。

 

意外险:主要防范意外伤害带来的损失,例如车祸、烧伤烫伤、摔伤扭伤等。

 

医疗险:虽然现在医保非常普及,但是医保报销有限制,能报销的项目和金额有限,商业医疗险可以达到有效补充的作用。

 

重疾险:符合合同条款规定的情况下,确诊即赔。重疾险的赔付可以用来弥补因重病导致的收入损失,还可以用于术后的康复治疗和疗养费用,如果没有重疾险来兜着,这些费用都是要自掏腰包的。

 

定期寿险:又称家庭责任险,是爱与责任的体现,如果在约定的保障期限内身故,保险公司会直接赔一笔钱,这笔钱可以用于孩子的抚养、老人的赡养、还房贷车贷等。

 

这四大险种,配齐的话,也是一笔不小的支出了,所有要有一个合理的规划。小编建议,一年所有保费的支出,最好不要超过年收入的 10 %,不然对普通收入者将会带来一定的压力。

 

虽然保险很重要,但不应该让它成为自己的负担。如果预算不高,可以优选消费型保险,用较低价格买到充足的保障。

 

2. 保额应该买多少?

 

我们一直强调,买保险就是买保额,保险太低,不能满足我们的保障需求,无法抵御当下的风险,这也失去了我们购买保险的保障意义。下面是常见重疾治疗费说明,大家可以了解一下,来预估一下重疾险保额到底该买多少。

 

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从上图标可以看到,大部分重疾的治疗费在20-30万左右,保额太低就起不到作用。况且,得了大病,要的不仅仅是治疗费,还有后续的康复费,收入损失等,而重疾险恰恰可以填补这个烧钱的大黑洞。所以,小编建议重疾险的保额起码要买30万,预算充足可以更高。

 

寿险的作为身故才赔的险种,保额要覆盖人不在后的家庭支出,孩子的抚养、老人的赡养、还房贷车贷、外债等等。

 

下面我们来看看不同年龄段、不同人生阶段的女性该如何科学配置保险。

 

二、年轻单身女性保险方案

 

对于单身的年轻女性而言,应以多保障自己为前提,这段时期,可选择保费较低的纯保障品种。虽然是单身,家庭责任没有已婚人士的重,但还是要考虑寿险,万一自己不幸身故,还可以为父母留下一笔养老的钱。

 

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在这个方案中,年轻单身女性每年花费1000多就能获得很全面的保障,重疾险和定寿都能保至60岁,未来几十年都在保障中了,性价比非常高,后续收入增多也可以继续加保。

 

1000多块钱对于很多年轻单身女性,其实不算贵,也就少用一支贵妇眼霜或者少买一瓶神仙水就搞定了。平均算下来,每天只需4/5块钱就搞定了一整年的保险保障,简直不要太划算了!

 

总之每个人的情况是不一样的,大家可以结合自己的实际情况投保,如果觉得自己有能力获得更高的保额和更长的保障期限,也可以继续加保。重疾险寿险还有意外险的身故部分都是可以累积赔付的。

 

三、中年已婚女性保险方案

 

对于中年已婚女性来说,上有小下有老,这个年龄层的家庭支出要相对更多元化,保险的预算会较为紧张,简单来说就是经济花销更大,而责任更重,更需要一份保障全面且性价比高的保险规划,重疾险医疗险寿险意外险这四大险种缺一不可。

 

一般已婚女性买保险,很少只顾自己,都是以家庭为重。所以,这里考虑家庭为单位,丈夫孩子都包揽进去。这里以家庭收入20万为例。

 

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这个方案每年所交保费约1.27万,占家庭收入的 6.4%,保障很齐全,保额也高,能保到退休年纪,甚至保到70周岁,覆盖了家庭压力最大时期。

 

整个保障中,丈夫和妻子的重疾险在家庭责任重大的前10年患重疾,保额可增至75万,保障足,带身故责任的情况下,保费还如此划算。宝宝配置了50万的重疾险,虽然只保30年,但也不短了,足够保障孩子长大成人,孩子未来也可以结合自身具体情况进行投保。

 

保险是多次配置的过程,后期预算充足,可以再选择保终身的产品。

 

这里强烈建议上有老下有小的家庭经济支柱,都要投保定期寿险这个险种杠杆值特别高,几百块钱就有100万的保障

 

四、55岁以上退休女性保险方案

 

对于已经退休的女性,经济上的压力已经比较小了,子女已经上班,需要考虑的是自身健康和意外保障,不给女子负担。

 

但是这个阶段的女性会因为年龄和身体的原因,买保险的难度加大,此时重疾险寿险保费都会很高,能买的保额也很低,不划算,所以购买保险应该优先考虑医疗险意外险

 

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这个方中的惠享e生百万医疗最高70岁都能投保人保安享老年综合意外险79周岁也能投保,保费也不高。买了这类保险,能帮助老年女性抵御大部分的意外和疾病风险了。

 

如果身体不佳,买不了百万医疗,可以考虑防癌险、防癌医疗险,这些保险健康告知没有百万医疗严格,“三高”都能投保。

 

保险要趁早买,年纪越大,出现的毛病越多,投保门槛就高了。

 

文末小结

 

不同年龄段女性,其生活方式、收入水平、家庭构成不同,所面临的责任也不同,保障需求自然也不一样。在投保时,应根据自身实际情况进行选购,从而为自己提供充分的保障。

 

最后,姐妹们,我们女性更要懂得爱自己,适时讨好自己,让自己变得更勇敢和自信,也拥有更多爱的能力。

 

祝每一位已婚女士女神节快乐!

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