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公司已经买了团体险,个人还要另买保险吗?

来源:数据维护中... 发布时间:2020-03-25 00:00 浏览:346 次

[编者按] 不少人有疑惑,公司已经投保了团体险,不就已经有了保障,自己为啥还要买商业保险呢?

如今不少福利好的公司会给在职员工购买团体险,因此会有人对是否购买商业保险心存疑惑,觉得既然已经有了保障,就没必要再自己单独买保险。


但也有一些朋友会问:“有了团体险,似乎加上个人保险保障可以更好、更全面,是不是还需再买个人保险?”,下面就和大家一起来聊一下这个话题。



一、团体保险是什么?


首先看看什么是团体保险。

 

团体险,顾名思义就是以团体名义购买的保险。但它不是具体的险种,而是一种承保方式,针对的是一个团体单位,换句话说,就是一张保单可以涵盖这个团体中的所有成员。


比如公司给员工投保,一般投的就是团体险,团体险也分团体寿险、团体健康保险和团体意外保险等,公司根据需求给员工购买相应保障。



二、团体险有什么好处?


团体险作为员工的一项福利,通常不需要额外交钱,另外还有以下两点好处:


(1)保费较低:由于是以团体名义购买的整体保险,因此保费一般会低于市面同等产品的价格。


(2)核保宽松:团体保险考量的是单位的整体风险,对个人的核保相对宽松,一般不需要体检,如果个人已经在保险公司有过因体检没过关而被拒保的情况,那么跟着公司上团险就是一种充分补充额度的可选方式了。而且职业限制小,对于一些高危行业来说,这个团体保险的价值就更大了。


由上可以看出,团体险的保费低且对个人的核保相对宽松,对于身体略有瑕疵的人来说,是能买到保险的好机会。所以,遇到公司有为员工投保团体险的,证明这个公司各方面福利还不错哦!



三、有团体险还需要买个人保险吗?

 

团体险对于员工来说,是切实的福利保障,但仅仅有团体险就足够了吗?其实我们还需考虑以下几点。

 

1.团体险保障不一定充足

 

大部分公司给员工配置的基本都是团体意外险,健康保障方面比较少。再好一点的企业会为员工多花点钱,买一点一年期的重大疾病保险,但由于公司的团体保险要求覆盖大部分员工,因此公司为员工购买的保额都比较低。

 

假设一个人不幸罹患大病,一般所需花费高达30-50万,包括了高昂的治疗费、漫长的康复费用及收入损失费,这时单靠团体险的保额是不够的,需要个人另外购买高保额高免赔额的医疗险和终身重疾险。一来做保额补充,比如公司购买20万重疾险,那么自己至少要补充30万以上,可以保到退休,也可以保终身。二来趁现在还健康的时候用很低的成本购买,以免发生未来因为身体原因无法购买的情况。

 

即便公司有购买意外,医疗和重疾等保障已经比较全面的情况下,考虑到每个人的风险状况、家庭收支和负债情况是不一样,特别是作为家庭的经济支柱类的角色时,保障一定要充足,而光靠公司买的保障额度是远远不够的。

 

如果人不幸倒下了,身后子女教育,父母养老,每月的房贷、高额的医疗费用等等,谁会帮我们承担这些后续的责任?

 

因此除了在保障额度上做补充之外,仍需考虑选购一份定期寿险,可以让家庭在最需要保障的人生阶段,及时提供充足的经济保障。

 

2.离开公司,保障不再有效

 

团体保险的保障期间一般是一年期的,每一年都要重新确认,在职的期间公司一般都会每年续交保费来延续保障,它的缴费主体和被保险人主体都是公司,一旦离开公司,这份保障也会随之终止。

 

况且离职之后再想去买商业保险做补充,有一些风险因素是我们可能需要面临的:一是年龄,二是身体健康程度。

 

如果到那个时候,年纪大了,重新购买或者补充配置,就不一定能承担得了那个保费了。譬如常规的健康险,如百万医疗、重疾险等险种的保费会随着年龄的增加而递增,年龄越大价格上涨的幅度就越大。

 

  • 拿百年康惠保(旗舰版)重疾险来说,20岁男性,30万保额,15年缴费,保障终身,每年所需保费仅3457元,如果是50岁再去买,每年所需保费就达到9266元,这个价格并不可观。

 

此外,有些险种对身体健康也有要求,像重疾险和医疗险。而现实情况恰恰是亚健康的人群越来越多,各类疾病的发病率有所上升且年轻化趋势越来越明显。到那会即便咱们想给自己购买商业保险,即便能承受因为年龄大而导致的高保费,但是一旦身体不符合健康要求,也很可能无法购买。

 

所以公司的福利再好,也只是在职期间才有,退休或者离职后就没有了。需要我们自己未雨绸缪,建议趁身体健康、保费便宜,给自己配置一个终身的保障。

 


写在最后:


总之,公司有团险福利固然好,但千万也别忽略自身商业保险的重要性!


有了公司团险,再购买个人保险,可以为自己提供多重的保障,在保障范围和额度方面得到有效补充,使自己获得更完善的风险保障。


需要注意的是,作为团险的补充,购买个人保险时要先了解其保障范围和额度,以免重复投保。


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