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终身可续保的医疗险,真要来了?

来源:数据维护中... 发布时间:2020-05-20 00:00 浏览:284 次

[编者按] 长期医疗险费率调整解读,终身可续保的医疗险,真要来了?

最近几年,百万医疗险备受消费者青睐。“保费低”、“保额高”,还“不限社保用药”,核心在于解决高额医疗费用。

 

几百块就能买到上百万保额,号称“人人买得起的百万保额”。

 

不过市面上的医疗险产品,都存在停售无法续保的问题。因此,消费者也面临着因健康状况变化或保险产品停售后无法续保等风险问题。

 

别灰心,生活永远值得期待。其实,好消息早已到来!

 

201911月,银保监会发布《健康保险管理办法》,规定保险公司可以在保险产品中约定对长期医疗保险产品进行费率调整,主要目的是引导保险公司开发销售长期医疗保险产品,这既能有效解决短期医疗险因产品停售等原因无法续保的问题,同时也符合国际通行做法。

 

为规范费率可调的长期医疗保险产品开发销售行为,保护消费者合法权益,银保监会在研究借鉴国际经验的基础上,在今年在42日,银保监会发布《中国银保监会办公厅关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》(下称《通知》)。

 

通过引入费率调整机制,明确传达鼓励发展长期医疗保险的积极信号。这是我国首次对长期医疗险费率机制进行调整,让终身续保的医疗险成为可能。通知一出,在市场上引来一片叫好声。

 

从内容上看,《通知》主要规范了五方面内容:一是,明确费率可调的长期医疗保险产品范围;二是,明确费率调整的基本要求;三是,明确产品条款及产品说明书相关内容;四是,明确费率调整的信息披露要求;五是,规范保险公司销售行为,明确对违规行为的监管措施。

 

下面小编针对这个《通知》,将重点内容拎出来,为大家解读一下:

 

什么样的医疗险能调保费?

保费能说调就调吗?

涨价用不用提前告诉客户?

 

一、什么样的医疗险调保费?

 

考虑到科学性和可操作性,《通知》规定,保险公司开发设计费率可调的长期医疗保险产品,仅限于以自然费率定价,且保险期间超过一年,或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的医疗保险产品。

 

大白话解释就是,以后保险公司开发的,可调保费的长期医疗险,必须要同时满足以下两个条件:

 

1) 采用自然费率定价:当消费者年纪增大,身体情况变差,保费也可以随之增涨。

2) 必须为长期医疗险:保险期间超过一年(比如复星联合乐享一生5年期百万医疗保险);保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的(比如平安e生保保证续保版)。

 

另外,这些能调保费的产品,也要在名称中标明“××医疗保险(费率可调)”的字样,方便大家辨认。

 

二、保费能说调就调吗?

 

虽然保费可以调整了,但并不意味着保险公司随随便便就能涨价。

 

《通知》明确,保险公司应当制定费率调整办法,首次费率调整时间不早于产品上市销售之日起满3年,每次费率调整间隔不得短于1年。

 

具体必须满足下面这四大要求:

 

四大要求.png

 

从上图可以看出,调整保费的要求还是蛮严格的。如果保险公司赔得不多,是不能随随便便涨价的。

 

三、涨价用不用提前告诉客户?

 

调整保费是关系到消费者利益的大事,银保监会也对此做出规定,保险公司进行保费调整,必须要通知客户。

 

《通知》的内容包括保费调整的原因、调整后的价格……。客户在了解这些后,也可以自由选择是继续缴费,还是停止续保。

 

总而言之,《通知》引入费率调整机制,目的是解决困扰医疗险发展的制度障碍,可以有效缓解险企长期经营风险,开发出费率可调、保证续保的产品,满足消费者长期医疗保障需求,让产品真实受益老百姓。

 

或许在不久之后,我们就能看到保障时间更长,甚至终身续保的医疗险。

 

虽然这次《通知》的内容也并不是很多,但意义重大。从这些政策的背后,我们的确也看到了整个保险市场的不断改革和进步的动力。

 

未来可期,让我们拭目以待。

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