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乙肝高血压等常见疾病人群风险保障配置指南

来源:数据维护中... 发布时间:2021-04-09 00:00 浏览:354 次

[编者按] 乙肝高血压等常见疾病人群风险保障配置指南

中国高血压人口有 2.7 亿人,患病率27.9%,全国每4个成年人就有1个高血压

超重或者肥胖症 7000 万人— 2 亿人

血脂异常的 1.6 亿人

全国至少8600万乙肝表面抗原阳性者也就是乙肝携带者或者乙型肝炎患者。


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作为现代社会中坚,无论是70后、80后、甚至是更加年轻的90后群体。

体检之后,完全正常的真的是犹如大熊猫一样珍贵,年纪轻轻就患了慢性病的朋友也是不在少数。

很多朋友身体有了毛病,才想起来购置保险,而一到选购的时候,健康告知就无法通过了,或者这边投保限制,那边又投保限制。

 

那么,有了部分的常见病还要不要购买保险?

要买!甚至有了病以后更要配置保障!

正常情况下,人们面对不同种类风险就要提前配置保障进行应对。一旦患上疾病,身体本身其实就已经进入到了“亚健康”状态,未来所要应对的风险相比健康情况,本来就已经有了升高。

这种情况下,购买保险更是显得尤为必要。

当然,很多保险对带病人士投保有所限制,这种情况下,如何进行投保,挑选合适的保险进行选购就显得尤为重要!

 

优先配置低要求品类保险

很多小伙伴,对于保险都只是有一个笼统的概念,以为所有保险都有健康要求,都需要健康告知!然而事实并非如此,很多品类保险对健康标准要求很低,甚至完全不需要健康告知,就比如意外险。

意外险完全不需要健康告知,无论得任何疾病均可以投保,每年几十块就能获得几十万保额。

此外定期寿险,对健康要求也是不高。各种常见保险中,健康要求由低到高排序一般如下:

意外险<理财型保险<定期寿险<重疾险<百万医疗

大家了解了这种情况之后,可以对健康要求低的保险品类进行优先配置。

 

选择合适的投保核保方式

健康告知通过不了,就不能购买保险了吗?

不!还可以进行智能核保

即在健康告知不符合的情况下,可以根据自身的情况来回答保险公司线上的一套标准化问卷,完成选择之后会快速知道核保的结论,可以立即知道是否能买,是否要加费等。

智能核保也没有选项,那还有办法吗?

有!部分产品还支持人工核保

人工核保就是将投保标准进一步细化,并且由人工来进行最后的承保判断。

我们可以看出,只要想要购买保险,终究还是有办法的,并且这款产品拒保,市场上完全还是有同品类的其他产品进行选择。

世上无难事,只怕多尝试。


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各种常见疾病投保情况概述

乙肝

乙肝(viral hepatitis type B,又称慢性乙型病毒性肝炎)系由乙肝病毒(HBV)引起。 乙肝是一种统称,它包含病毒携带、大三阳、小三阳、乙型肝炎等情况。


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各品类险种投保情况如下

医疗险:乙肝病毒携带、乙肝小三阳都有很大的机会可以投保,但是一般都会除外,“对乙型病毒性肝炎及其并发症和后遗症引起的治疗除外”承保。

重疾险:乙肝病毒携带,肝功能正常,可正常承保;目前很多产品也对小三阳除责承保。乙肝大三阳,通常需要加费。至于乙型肝炎,在购买重疾险上就有点难,核保一般都不能通过。

定寿:寿险对于患病者的限制相比健康险产品,稍有放松,一般情况下,对于肝功能正常的乙肝病毒携带者都是可以按标准体投保的

高血压

高血压是一种动脉血压升高的慢性病,它会使得心脏推动血液在血管内循环时的负担增大,进而威胁到心脑血管的健康。

世界卫生组织对于高血压的标准是:在休息状态下,血压持续等于或高于140(收缩压)/90(舒张压) mmHg,则为高血压。仅单次体检出来的血压升高,不能立即定义为高血压,多次复查血压异常,长期维持血压升高状态,才会逐步确诊患了高血压病。


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各品类保险核保结论:对于高血压的投保条件,各品类保险,各种不同产品的情况相对较为复杂。一般来说,轻度高血压(舒张压不超过100mmHg、收缩压不超过160mmHg)有很大的可能来进行投保,并且很多产品均是可以标体承保;反之,若平常血压情况高于轻度范围,一般无论是医疗险、重疾险还是定期寿险可直接通过健康告知、智能核保的可能性不大,建议联系专业顾问进行人工核保尝试。

甲状腺结节

我国居民的甲状腺结节发病率为32.4%,也就是说平均每三个人中就有一个患有甲状腺结节。而100个人去体检,甲状腺结节的检出率维持在20%~70%。

甲状腺结节是指在甲状腺内的肿块,可随吞咽动作随甲状腺而上下移动,是临床常见的病症。

在诊治过程中,对于甲状腺结节,B超是最为常用也准确的影像学检查手段。TI-RADS,甲状腺影像报告和数据系统,经历近30多年的临床实践,目前被临床和影像广泛采用。


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目前,重疾险及医疗险对于甲状腺结节的核保要求较为严格,TI-RADS分级为1-2级的有承保机会,会标体或者加费处理。而3级相对就是各家公司可接受的极限,会进行除责或者加费处理,当然也有很多产品同样是无法接受承保。3级以上的甲状腺结节,由于恶性可能性较高,一般的保险公司可能无法进行承保。而定寿险来讲,相对来说就宽松一些,一般确诊为良性结节,均可以进行标体承保。

带病人群重疾险的最佳选择

一经得病,人体患重疾的概率自然是有很大升高。所以说,重疾险由于其确诊即给付的特性,成为了带病人群,风险保障配置核心!

那市面上,即对带病人群要求相对较低,产品形态本身又优秀的重疾险可谓是寥寥无几。

复星联合康乐一生(2021版)重大疾病保险就是兼具这两种特性的市场“孤品”,网销重疾经典品牌最新升级。

单次重疾最高可获赔200%基本保额

/中/重疾保障186种疾病各种疾病安心无忧

责任全面,价格低,女性费率更是优势十足

康乐一生2021的优势明显,不惧对比。详细对比可见文章

这款国民重疾险不仅单次最高赔200%,女性费率还超低!


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另一方面,康乐一生2021更是很多带病人群的首选:

乙肝核保:康乐一生对于乙肝小三阳、乙肝携带者不问疾病史,只要近半年内无复发,以下数据正常即可标体承保

甲状腺结节核保:

对于已经进行手术,且病理为良性,并且痊愈一年以上,可以标体承保;即使没有进行手术,有明确TI-RADS分级在三级以内(包含三级),并满足其他要求,可以除责进行承保。

有其他疾病的小伙伴也可以重点关注下康乐一生2021,说不定一样有惊喜呦。

 

写在最后

不同种疾病,不同的产品,甚至选择何种投保核保方式,都会对最终的承保结论产生影响。

在纷繁复杂的选项之中,如何做出正确的、核实的选择。对于一个保险消费者来讲,显然要求过高了。这种情况下,找专业人士进行建议参考,无疑是最有效最便捷方式。


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